Financer une startup au Canada quand on n’est pas Canadien

Quelles sont les options de financement pour un nouvel arrivant ou un futur résident permanent qui désire lancer sa startup au Canada ?

Le Canada et, en particulier, le Québec se classent parmi les endroits les plus attractifs au monde pour lancer une entreprise innovante. L’intelligence artificielle, les jeux vidéo, les technologies de l’information ou encore les sciences de la vie sont parmi les secteurs les plus prometteurs pour les créateurs d’entreprises. Afin de les aider dans la réalisation de leurs projets, il existe plusieurs programmes de financement assortis, parfois, d’accompagnement stratégique et de mentorat.

Nous vous proposons ici un aperçu des démarches de financement et des programmes les plus importants pour lancer une startup qui peuvent s’adresser aux nouveaux arrivants au Canada.

Les banques et votre historique de crédit

Il faut avant tout savoir qu’au Canada, la cote de crédit permet aux prêteurs de déterminer s’ils peuvent ou non approuver votre demande selon vos antécédents en matière de crédit. Il existe deux agences d’évaluation : Equifax et TransUnion. Celles-ci collectent des informations sur la façon dont vous utilisez et remboursez les crédits qui vous sont accordés.

Sans cet historique de crédit, les banques ne vous accorderont pas de prêt. Elles peuvent aussi vous demander une caution personnelle. Même si elles n’iront que rarement chercher cette caution sur des montants inférieurs à 100 000$, c’est une manière de les rassurer sur votre implication dans l’entreprise.

Notez aussi que les banques accordent plus facilement du financement pour des actions concrètes comme l’amélioration locative ou l’investissement dans le matériel et les stocks alors qu’elles sont plus réticentes à consentir des prêts afin de financer, par exemple, des salaires.

Attention, si vous n’êtes pas résident permanent, les banques peuvent être limitées dans les prêts qu’elles peuvent vous accorder.

La BDC au service du nouvel arrivant entrepreneur

La Banque de développement du Canada (BDC) a pour mission de créer et de développer des entreprises canadiennes solides à l’aide de financement, de services-conseils et de capital. Que vous ayez peu ou pas d’antécédents de crédit au Canada, la BDC offre les mêmes conditions que les banques avec des programmes spécifiques aux nouveaux arrivants.

L’avantage :

Ce premier coup de pouce peut vous aider à vous lancer en attendant que les banques traditionnelles acceptent de vous financer.

Découvrir le programme :

         • Nouvel arrivant entrepreneur.

Le bon programme pour bien démarrer

Il existe un tas de programmes spécifiques qui s’adressent à différents types d’entrepreneurs, que ce soit en fonction de leur âge, de leur domaine d’expertise, de leur profil ou des besoins particuliers qu’ils peuvent avoir.

         Pour les jeunes de 18 à 39 ans : Futurpreneur

L’organisme national sans but lucratif Futurpreneur offre du financement, du mentorat et des outils de soutien aux jeunes et aux nouveaux propriétaires d’entreprise. Avec son programme de mentorat, il crée des jumelages personnalisés entre jeunes entrepreneurs et experts du milieu des affaires.

Découvrir le programme :

         • Futurpreneur

         Pour les projets innovants : Montreal.inc

Montreal.inc propose un concours annuel qui cible les entreprises innovantes du Grand Montréal, sans limites d’âge. L’organisme offre aux lauréats du financement non dilutif sous forme de bourse allant jusqu’à 20 000$ par projet. Les bourses de démarrage sont assorties d’un accès au prestigieux réseau d’affaires montréalais et à l’expertise de conseillers qui accompagnent les entrepreneurs qui se lancent.

Découvrir le programme :

         • Montreal.inc

         Pour accélérer : PME MTL

PME MTL est le réseau de soutien aux entreprises de la Ville de Montréal. Il accompagne et soutient les PME en démarrage et en période de croissance. Les experts de PME MTL répartis sur six territoires apportent ainsi leurs précieux conseils lors du montage financier. L’organisme octroie aussi des prêts et des bourses.

Découvrir l’organisme:

         • PME MTL

         Pour les immigrants : Entreprendre ici

Chaque année, Entreprendre ici offre des bourses dédiées aux nouveaux arrivants et aux entrepreneurs de la diversité ethnoculturelle voulant démarrer, acheter ou développer une entreprise.

De plus, des conseillers accompagnent et orientent les entrepreneurs vers les meilleures ressources pour les aider à réaliser leurs projets d’affaires.

Il est à noter que le Ministère de l’Économie et de l’Innovation offre de plus cette année 25 bourses d’honneur d’une valeur de 25 000 $ chacune pour les projets qui visent le développement économique et l’innovation, dans toutes les régions du Québec.

Découvrir le programme :

         • Entreprendre ici

         Un réseau pour les startups : Bonjour Startup Montréal

Bonjour Startup Montréal est un organisme à but non lucratif dont la mission est d’accélérer la création, la croissance et le rayonnement des startups de Montréal. Il aide les entreprises innovantes notamment en donnant des conseils sur le financement et en stimulant la collaboration avec les investisseurs.

Découvrir l’organisme:

         • Bonjour Startup Montréal

         Des investisseurs qui s’investissent : Anges Québec

Le réseau Anges Québec injecte du capital à valeur ajoutée dans des entreprises innovantes à fort potentiel de croissance. Il est possible à un entrepreneur étranger qui veut se lancer au Québec de faire appel au réseau d’investisseurs chevronnés membres d’Anges Québec avant même de s’installer au Canada.

Découvrir le réseau:

         • Anges Québec

         Le Québec soutient les entreprises : Investissement Québec

Pour finir, nous ne pouvons pas oublier de parler d’Investissement Québec. Cette société d’État québécoise créée en 1998 favorise l’investissement au Québec des entreprises québécoises et internationales en proposant des solutions financières pour les aider à réaliser leurs projets.

Découvrir l’institution dédiée à l’investissement :

         • Investissement Québec

Lancer votre startup au Canada en toute connaissance de cause

Vous avez des questions concernant l’immigration et l’entrepreneuriat ? Vous aimeriez en savoir plus sur les programmes de financements pour les entrepreneurs innovants ? Vous avez besoin d’avoir un avis ?  Des conseils ? N’hésitez pas à contacter nos experts qui vous conseilleront et, au besoin, vous accompagneront dans les démarches pour lancer votre startup.